Торгово-промышленный пенсионный фонд: Документы: Правила ТПП ФОНДА

Своевременно позаботиться о себе, своих близких и своих трудовых коллективах не только возможно, но и единственно разумно.

Выписка
из Правил Негосударственного пенсионного фонда
«Торгово-промышленный пенсионный фонд»

Раздел 1. Общие положения

1.1. Настоящие пенсионные Правила Негосударственного Пенсионного Фонда «Торгово-промышленный пенсионный фонд» (далее — Правила) разработаны в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, Федеральными законами от 12 декабря 1996г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», от 07 мая 1998г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», иным действующим законодательством и нормативными правовыми актами Российской Федерации, Уставом Негосударственного Пенсионного Фонда «Торгово-промышленный пенсионный фонд», (далее — Фонд), утвержденным решением Совета Фонда от 29 июля 2004 года (протокол № 13).

1.2. Настоящие Правила определяют порядок и условия исполнения Фондом обязательств по негосударственному пенсионному обеспечению в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения.

1.3. Деятельность Фонда по негосударственному пенсионному обеспечению участников Фонда осуществляется на добровольный началах и включает в себя аккумулирование пенсионных взносов, размещение и организацию размещения пенсионных резервов, учет пенсионных обязательств Фонда, назначение и выплату негосударственной пенсии участникам Фонда.

Раздел 2. Основные понятия, используемые в Правилах

2.1. Негосударственный Пенсионный Фонд «Торгово-промышленный пенсионный фонд» — особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, одним из исключительных видов деятельности которой является деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников Фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения.

2.2. Договор негосударственного пенсионного обеспечения (далее — пенсионный договор) — соглашение между Фондом и вкладчиком Фонда (далее — вкладчик) в соответствии с которым вкладчик обязуется уплачивать пенсионные взносы в Фонд, а Фонд обязуется выплачивать участнику (участникам) Фонда (далее — участник) негосударственную пенсию.

2.3. Вкладчик — физическое или юридическое лицо, являющееся стороной пенсионного договора и уплачивающее пенсионные взносы в Фонд.

2.4. Участник — физическое лицо, которому в соответствии с заключенным между вкладчиком и Фондом пенсионным договором должны производиться или производятся выплаты негосударственных пенсий. Участник может выступать вкладчиком в свою пользу.

2.5. Негосударственная пенсия — денежные средства, регулярно выплачиваемые участнику в соответствии с условиями пенсионного договора (пенсионные выплаты).

2.6. Пенсионная схема — совокупность условий, определяющих порядок уплаты пенсионных взносов и выплат негосударственных пенсий.

2.7. Пенсионные основания — основания приобретения участником права на получение негосударственной пенсии.

2.8. Выкупная сумма — денежные средства, выплачиваемые Фондом вкладчику или участнику либо переводимые в другой фонд при расторжении пенсионного договора.

2.9. Пенсионный счет негосударственного пенсионного обеспечения — форма аналитического учета в Фонде, отражающая поступление пенсионных взносов, начисление дохода, начисление выплат негосударственных пенсий и выплат выкупных сумм участнику (именной пенсионный счет) или участникам (солидарный пенсионный счет), а также начисление выкупных сумм участнику (участникам) для перевода в другой фонд при расторжении пенсионного договора;

2.10. Пенсионный взнос — денежные средства, уплачиваемые вкладчиком в пользу участника в соответствии с условиями пенсионного договора;

2.11. Пенсионные резервы — совокупность средств, находящихся в собственности Фонда и предназначенных для исполнения Фондом обязательств перед участниками в соответствии с пенсионными договорами.

2.12. Управляющая компания — акционерное общество, общество с ограниченной (дополнительной) ответственностью, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющие лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами;

2.13. Специализированный депозитарий — акционерное общество, общество с ограниченной (дополнительной) ответственностью, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющие лицензию на осуществление депозитарной деятельности и лицензию на деятельность специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.

2.14. Договор о пенсионных выплатах — соглашение между Фондом и участником, определяющее порядок и условия выплаты негосударственной пенсии участнику в соответствии с пенсионной схемой, установленной пенсионным договором.

2.15. Доходы от размещения пенсионных резервов — дивиденды и проценты (доход) по ценным бумагам, а также по банковским депозитам, другие виды доходов от операций по размещению пенсионных резервов, чистый финансовый результат от реализации активов и чистый финансовый результат, отражающий изменение рыночной стоимости пенсионных резервов за счет переоценки на отчетную дату.

2.16. Уполномоченный федеральный орган исполнительной власти (далее- уполномоченный федеральный орган) — федеральный орган исполнительной власти, на который Правительством Российской Федерации возложены государственное регулирование деятельности фондов по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию, а также надзор и контроль за указанной деятельностью.

Раздел 3. Пенсионные схемы

3.1. Характеристика пенсионных схем

3.1.1. По условиям выполнения актуарных расчетов пенсионные схемы, применяемые Фондом, подразделяются на:

— схемы с установленным размером пенсионных выплат;

— схемы с установленным размером пенсионных взносов.

Пенсионные схемы с установленным размером пенсионных выплат — схемы, в которых участникам Фонда гарантируются определенные размеры или не ниже определенных размеров пенсионные выплаты при условии поступления пенсионных взносов от вкладчиков Фонда в установленном пенсионными договорами размере и порядке.

Пенсионные схемы с установленным размером пенсионных взносов — схемы, в которых устанавливаются размер пенсионных взносов и порядок их поступления, а размер негосударственной пенсии устанавливается после приобретения участником пенсионного основания исходя из суммы пенсионных обязательств, учтенных на его именном пенсионном счете.

3.1.2. По способу формирования пенсионных обязательств Фонд применяет три типа пенсионных схем:

— сберегательные схемы;

— страховые схемы;

— смешанные (сберегательно-страховые) — схемы, в которых предусматривается последовательная комбинация двух схем: на этапе накопления применяется сберегательная схема, на этапе выплат негосударственных пенсий — страховая.

3.1.3. В сберегательных схемах принцип солидарности отсутствует, но предусматривается возможность наследования.

В страховых схемах принцип солидарности присутствует на всем протяжении их действия, но возможность наследования не предусматривается.

В смешанных схемах принцип солидарности присутствует в период пенсионных выплат, а наследование возможно в период накопления.

3.1.4. По условиям выплат негосударственных пенсий участникам пенсионные схемы, используемые Фондом, подразделяются на схемы с пожизненными пенсионными выплатами и схемы с пенсионными выплатами в течение определенного периода времени, но не менее 5 (пяти) лет.

3.1.5. Действие пенсионной схемы подразделяется на период накопления и период пенсионных выплат.

3.2. Перечень и описание пенсионных схем

Для осуществления деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению Фонд использует следующие пенсионные схемы:

Схема № 1. С установленным размером пенсионных взносов, сберегательная, с пенсионными выплатами в течение определенного периода времени.

Схема № 2. С установленным размером пенсионных выплат, страховая, с пожизненными пенсионными выплатами.

Схема № 3. С установленным размером пенсионных выплат, страховая, с пенсионными выплатами в течение определенного периода времени.

Схема № 4. С установленным размером пенсионных взносов, смешанная, с пожизненными пенсионными выплатами.

Схема № 5. С установленным размером пенсионных взносов, смешанная, с пенсионными выплатами в течение определенного периода времени.

Схема № 6. С установленным размером пенсионных выплат (учет обязательств в период накопления на солидарном пенсионном счете), смешанная, пожизненная.

Схема № 7. С установленным размером пенсионных выплат (учет обязательств в период накопления на солидарном пенсионном счете), смешанная, с пенсионными выплатами в течение определенного периода времени.

Раздел 4. Положения об ответственности Фонда перед вкладчиками и участниками и об условиях возникновения и прекращения обязательств Фонда

4.1. Обязательства Фонда перед вкладчиками и участником (участниками) возникают с момента вступления в силу соответствующего пенсионного договора, договора о пенсионных выплатах и исполняются в соответствии с его (их) условиями.

4.2. Условия, порядок и формы заключаемых Фондом пенсионных договоров, а также порядок их регистрации, устанавливается Генеральной дирекцией Фонда.

4.3. Пенсионный договор должен содержать:

— наименование сторон;

— сведения о предмете договора;

— положения о правах и об обязанностях сторон;

— положения о порядке и об условиях внесения пенсионных взносов;

— вид пенсионной схемы;

— пенсионные основания;

— положения о порядке выплаты негосударственной пенсии;

— положения об ответственности сторон за неисполнение своих обязательств;

— сроки действия и прекращения договора;

— положения о порядке и об условиях изменения и прекращения (расторжения) договора;

— положения о порядке урегулирования споров;

— реквизиты сторон.

4.4. Фонд отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

4.5. В соответствии с заключенными договорами Фонд, вкладчики и участники (стороны) приобретают права и обязанности, определенные их условиями, а также ответственность за исполнение своих договорных обязательств.

4.6. Обязательства Фонда прекращаются после их полного исполнения.

4.7. Неисполнение вкладчиком условий внесения пенсионных взносов может повлечь за собой изменение обязательств Фонда.

4.8. Фонд в установленном законодательством РФ порядке ежегодно публикует отчет о своей финансовой деятельности в средствах массовой информации.

Раздел 5. Положения о порядке и об условиях внесения пенсионных взносов в Фонд

5.1. Пенсионные взносы осуществляются вкладчиком в установленном пенсионным договором порядке. Пенсионные взносы могут производиться вкладчиком в пользу одного или нескольких участников.

5.2. Размер, периодичность, продолжительность внесения пенсионных взносов и порядок их учета на пенсионных счетах определяются настоящими Правилами, выбранной пенсионной схемой и условиями пенсионного договора.

5.3. Для пенсионных схем с установленным размером пенсионных взносов, минимальный годовой пенсионный взнос вкладчика в расчете на одного участника не должен быть меньше шести минимальных размеров негосударственной пенсии, установленной законодательством и нормативно-правовыми актами Российской Федерации на момент внесения пенсионного взноса.

5.4. Для пенсионных схем с установленным размером пенсионных выплат минимальный годовой пенсионный взнос вкладчика в расчете на одного участника устанавливается на уровне, обеспечивающем формирование сумм пенсионных обязательств, достаточных для выплаты участнику пенсии в размере минимальной негосударственной пенсии, установленной законодательством и нормативно-правовыми актами Российской Федерации.

5.5. Пенсионные взносы, в зависимости от условий пенсионного договора могут вноситься со следующей периодичностью:

а) ежемесячно;

б) ежеквартально;

в) один раз в полгода;

г) один раз в год.

По согласованию с Фондом вкладчик имеет право на единовременное внесение пенсионных взносов в размере не менее расчетной суммы обязательств, обеспечивающей участнику (участникам) выплату минимальной негосударственной пенсии, установленной законодательством и нормативно-правовыми актами Российской Федерации.

5.6. Продолжительность внесения пенсионных взносов вкладчиком соответствует времени формирования суммы пенсионных обязательств, достаточных для выплаты негосударственной пенсии в соответствии с условиями пенсионного договора, и определяется Фондом актуарными расчетами по принятой настоящими Правилами методике.

5.7. Пенсионные взносы принимаются Фондом:

а) банковскими переводами;

б) почтовыми переводами;

в) наличными денежными средствами в кассу Фонда.

5.8. Пенсионные взносы уплачиваются только в денежной форме — в рублях Российской Федерации.

Раздел 6. Положения о направлениях и порядке размещения пенсионных резервов

6.1. Размещение пенсионных резервов, сформированных в соответствии с настоящими Правилами, осуществляется Фондом в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативно-правовых актов Российской Федерации исключительно в целях сохранения и прироста пенсионных резервов в интересах участников.

6.2. Размещение пенсионных резервов осуществляется на принципах надежности, сохранности, ликвидности, доходности и диверсификации.

6.3. Направления размещения пенсионных резервов определяются в соответствии с Правилами размещения пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов и контроля за их размещением, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации.

6.4 Состав и структура пенсионных резервов, в том числе ограничения на доли размещения и условия размещения пенсионных резервов по отдельным направлениям и объектам, определяются в соответствии с Требованиями к составу и структуре пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов, установленными уполномоченным федеральным органом.

6.5. В соответствии с установленными требованиями размещение пенсионных резервов осуществляется Фондом в порядке и направлениях, определенных планом размещения пенсионных резервов. План размещения пенсионных резервов должен соответствовать пенсионным обязательствам Фонда.

6.6. План размещения пенсионных резервов ежегодно принимается (уточняется) Советом Фонда и представляется в уполномоченный федеральный орган в установленном порядке.

6.7. Фонд организует размещение пенсионных резервов через управляющую компанию (управляющие компании), которая (которые) должна (должны) способами, предусмотренными гражданским законодательством Российской Федерации, обеспечить возврат переданных ей (им) Фондом пенсионных резервов по договорам доверительного управления.

6.8. Фонд заключает с управляющей компанией договор доверительного управления, в соответствии с обязательными условиями, установленными законодательством и нормативными правовыми актами Российской Федерации.

6.9. Фонд имеет право самостоятельно размещать часть пенсионных резервов в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

Раздел 7. Положения о порядке ведения пенсионных счетов негосударственного пенсионного обеспечения и информирования об их состоянии вкладчиков и участников

7.1. Фонд осуществляет учет своих обязательств перед вкладчиками и участниками в форме ведения именных и солидарных пенсионных счетов, отражающих поступление пенсионных взносов, начисление дохода, начисление выплат негосударственных пенсий и выплат выкупных сумм участнику (именной пенсионный счет) или участникам (солидарный пенсионный счет), а также начисление выкупных сумм для перевода в другой фонд при расторжении пенсионного договора.

Фонд ведет учет пенсионных обязательств на пенсионных счетах негосударственного пенсионного обеспечения отдельно от других операций.

7.2. Фонд открывает участнику именной пенсионный счет в сроки и на условиях, определенных пенсионной схемой и пенсионным договором.

7.3. Пенсионные счета ведутся в электронной форме. При закрытии пенсионных счетов производится архивирование данных в документарной форме. Фонд обязан обеспечивать сохранность документов по пенсионным счетам негосударственного пенсионного обеспечения в течение 3 (трех) лет после исполнения своих обязательств по пенсионному договору.

7.4. Пенсионные взносы зачисляются на пенсионные счета в установленные пенсионным договором сроки при поступлении в Фонд платежа и полной информации, необходимой для его зачисления.

7.5. Именной пенсионный счет ведется в форме учетной карточки, которая содержит:

— номер счета и дату открытия пенсионного счета;

— номер и дату пенсионного договора с вкладчиком;

— фамилию, имя, отчество, паспортные и адресные данные, дату рождения участника;

— информацию о поступлении (движении) пенсионных взносов;

— информацию о начислении дохода от размещения пенсионных резервов;

— номер и дату заключения договора о пенсионных выплатах;

— условия выплаты негосударственной пенсии;

— размер негосударственной пенсии;

— дату и размер текущих пенсионных выплат;

— информацию о закрытии именного пенсионного счета и произведенных в связи с этим операциях;

— дату списания остатка именного пенсионного счета.

7.6. Именной пенсионный счет закрывается в связи с наступлением одного из следующих событий:

а) расторжением пенсионного договора (договора о пенсионных выплатах) и выплатой или переводом в другой негосударственный пенсионный фонд выкупной суммы;

б) исполнением в полном объеме принятых перед участником обязательств по пенсионному договору;

в) утратой участником пенсионного основания, если это предусмотрено условиями пенсионного договора;

г) смертью участника;

д) решением вкладчика в течение периода накопления, если это предусмотрено пенсионным договором.

7.7. Солидарный пенсионный счет ведется в форме учетной карточки, которая содержит:

— номер солидарного счета и дату его открытия;

— информацию о вкладчике;

— номер и дату пенсионного договора;

— дату поступления и размер пенсионного взноса;

— информацию о начислении дохода от размещения пенсионных резервов;

— дату направления части сумм пенсионных обязательств с солидарного пенсионного счета на именной пенсионный счет (счета) участника (участников), и размер этой суммы;

— информацию о закрытии солидарного пенсионного счета и произведенных в связи с этим операциях;

— дату списания остатка солидарного пенсионного счета.

7.8. В соответствии с пенсионной схемой и условиями пенсионного договора вкладчик может перераспределять часть суммы пенсионных обязательств, учтенной на солидарном пенсионном счете, на именной пенсионный счет (счета) участника (участников).

7.9. Солидарный пенсионный счет закрывается в связи с окончанием (прекращением) действия пенсионного договора.

7.10. По итогам финансового года либо по письменному запросу вкладчика (участника) Фонд в установленном порядке информирует вкладчиков и участников о состоянии солидарных и именных пенсионных счетов.

7.11. Информация о состоянии солидарных и именных пенсионных счетов является конфиденциальной и не подлежит разглашению без разрешения вкладчика или участника, за исключением случаев предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Раздел 8. Перечень пенсионных оснований

8.1. Участник Фонда приобретает право на получение негосударственной пенсии в Фонде при одновременном наличии следующих условий:

— заключение вкладчиком пенсионного договора в пользу участника (или нескольких участников) и внесение им пенсионных взносов в соответствии с условиями договора;

— истечение минимального периода накопления;

— наличие (в случаях, когда это установлено условиями пенсионной схемы и пенсионным договором) распорядительного письма вкладчика о приобретении участником права получения негосударственной пенсии на условиях заключенного в его пользу пенсионного договора;

— наличие одного из установленных пенсионным договором дополнительных оснований, получения негосударственной пенсии.

8.2. Пенсионными основаниями для получения Участником негосударственной пенсии являются:

а) пенсионные основания, установленные на момент заключения пенсионного договора законодательством Российской Федерации;

б) дополнительные основания для приобретения участником права на получение негосударственной пенсии, установленные пенсионными договорами.

Раздел 9. Положения о порядке и об условиях назначения и выплат негосударственных пенсий

9.1. Фонд осуществляет выплаты негосударственных пенсий участникам в порядке и на условиях, определенных пенсионной схемой и пенсионным договором, при наличии у участника пенсионных условий и оснований, определенных разделом 8 настоящих Правил.

9.2. В зависимости от условий пенсионной схемы и пенсионного договора негосударственные пенсии назначаются и выплачиваются участнику пожизненно или в течение определенного периода времени, но не менее 5 (пяти) лет.

9.3. Обязательным условием получения негосударственной пенсии является наличие на именном пенсионном счете участника средств для ее выплаты.

9.4. Для получения негосударственной пенсии участник или его доверенное лицо в срок, установленный условиями пенсионной схемы, должны обратиться в Фонд с письменным заявлением о назначении негосударственной пенсии установленной формы. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие факт приобретения участником пенсионного основания.

9.5. Назначение негосударственной пенсии участнику осуществляется Фондом в соответствии с условиями пенсионной схемы и пенсионного договора на основании расчета размера негосударственной пенсии (современной стоимости негосударственной пенсии), а также распорядительного письма Вкладчика, если такое предусмотрено условием пенсионной схемы.

Пенсионные выплаты участнику осуществляются Фондом в соответствии с условиями пенсионной схемы на основании договора о пенсионных выплатах, заключаемого с участником.

9.6. Договор о пенсионных выплатах содержит:

а) размер негосударственной пенсии на дату проведения расчета;

б) месяц и год, с которого начинаются выплаты негосударственной пенсии;

в) периодичность выплаты негосударственной пенсии;

г) условия и срок, в течение которого осуществляются выплаты негосударственной пенсии;

д) способ выплаты негосударственной пенсии;

е) другие условия, предусмотренные пенсионными схемами.

9.7. Заключение договора о пенсионных выплатах и выплата негосударственной пенсии без письменного заявления участника (его доверенного лица) не производится.

9.8. Размер негосударственной пенсии, выплачиваемой Фондом, не может быть менее величины минимальной негосударственной пенсии, установленной законодательством и нормативно-правовыми актами Российской Федерации.

9.9. Выплаты негосударственных пенсий могут осуществляться Фондом одним из следующих способов, установленным договором о пенсионных выплатах с участником:

а) переводом средств с расчетного счета Фонда на счет участника в банке;

б) почтовыми переводами;

в) наличными денежными средствами из кассы Фонда.

9.10. В зависимости от условий пенсионной схемы и пенсионного договора, негосударственные пенсии выплачиваются участникам:

а) ежемесячно;

б) ежеквартально;

в) один раз в полгода;

г) один раз в год.

9.11. Негосударственная пенсия выплачивается только денежными средствами в рублях Российской Федерации.

9.12. Единовременная выплата участнику всех сумм пенсионных обязательств, учтенных на его именном пенсионном счете, не допускается.

9.13. Фонд начинает выплату негосударственной пенсии с периода (месяца, квартала, полугодия, года), следующего за периодом подписания договора о пенсионных выплатах.

9.14. По сберегательной пенсионной схеме в период пенсионных выплат, участнику за счет средств дохода, полученного Фондом от размещения пенсионных резервов и ежегодно зачисляемого на его именной пенсионный счет сверх гарантированного, может быть произведен перерасчет размера назначенной негосударственной пенсии в порядке, установленном договором о пенсионных выплатах.

9.15. В целях защиты негосударственных пенсий от инфляции предусмотрена их индексация. Индексация может осуществляться как за счет средств Фонда, так и за счет средств вкладчика.

9.16. Индексация за счет средств Фонда проводится по решению Совета Фонда и может осуществляться:

а) путем увеличения размера негосударственных пенсий за счет дохода, полученного Фондом от размещения пенсионных резервов;

б) путем увеличения размера негосударственных пенсий за счет профицита резерва покрытия пенсионных обязательств.

9.17. Индексация за счет средств вкладчика может осуществляться путем увеличения размера негосударственных пенсий за счет дополнительных пенсионных взносов.

9.18. Выплата негосударственной пенсии приостанавливается в случаях:

а) получения Фондом сообщения о смерти участника;

б) отсутствия в Фонде информации о местонахождении участника;

в) неоднократного, более 2-х раз, возвращения пенсии, выплаченной переводом средств с расчетного счета Фонда на счет участника в банке или почтовым переводом по адресу, указанному участником;

г) непредставления в установленный срок справки из территориального органа Пенсионного Фонда Российской Федерации или другого органа, выплачивающего участнику пенсию по обязательному государственному пенсионному обеспечению (страхованию).

9.19. Выплата негосударственной пенсии возобновляется в случаях:

а) поступления в Фонд информации о местонахождении участника;

б) поступления в Фонд уточненных данных о расчетном счете участника в банке;

в) представления участником справки из территориального органа Пенсионного Фонда Российской Федерации или другого органа, выплачивающего участнику пенсию по обязательному государственному пенсионному обеспечению (страхованию).

9.20. Выплата негосударственной пенсии прекращается:

а) в случае утраты участником пенсионного основания;

б) в случае исполнения Фондом принятых перед участником обязательств в полном объеме.

в) в случае смерти участника.

Раздел 10. Положения о порядке заключения, изменения или прекращения (расторжения) пенсионного договора, договора доверительного управления и договора об оказании услуг специализированного депозитария

10.1. Пенсионный договор заключается Фондом и вкладчиком на неопределенный срок в соответствии с формами, разработанными Фондом на основании настоящих Правил и условий применяемых пенсионных схем.

Условия пенсионного договора могут быть изменены и дополнены по соглашению между вкладчиком и Фондом. Изменение условий оформляется дополнительным соглашением, являющимся неотъемлемой частью пенсионного договора.

10.2. Пенсионный договор прекращает свое действие:

а) после полного, надлежащего исполнения Фондом принятых на себя обязательств перед участником (участниками);

б) в случае его расторжения.

10.3. Пенсионный договор может быть расторгнут по следующим основаниям:

а) по соглашению сторон;

б) в случае ликвидации Фонда;

в) в случае смерти вкладчика — физического лица.

г) при возникновении установленных законодательством Российской Федерации обстоятельств непреодолимой силы, препятствующих исполнению договора;

д) по решению суда.

10.4. Договор о пенсионных выплатах может изменяться и дополняться по соглашению между участником и Фондом.

10.5. Договор о пенсионных выплатах прекращает свое действие:

а) после полного, надлежащего исполнения Фондом обязательств перед участником;

б) в случае его расторжения.

10.6. Договор о пенсионных выплатах может быть расторгнут по следующим основаниям:

а) по соглашению сторон;

б) в связи со смертью участника;

в) при возникновении установленных законодательством Российской Федерации обстоятельств непреодолимой силы, препятствующих исполнению соглашения;

г) по решению суда.

10.7. Договор доверительного управления пенсионными резервами с управляющей компанией (управляющими компаниями) заключается Фондом в письменной форме на срок не более 5 (пяти) лет в соответствии c требованиями законодательства и нормативных правовых актов Российской Федерации.

Управляющая компания (управляющие компании), должна (должны) способами, предусмотренными гражданским законодательством Российской Федерации, обеспечить возврат переданных ей (им) Фондом средств пенсионных резервов по договорам доверительного управления.

Неотъемлемой частью договора доверительного управления является инвестиционная декларация управляющей компании.

10.7.1. Внесение изменений в договор доверительного управления может осуществляться по соглашению сторон при соблюдении условий, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

10.7.2. Договор доверительного управления прекращается (расторгается) в случае:

— несоответствия управляющей компании (управляющих компаний) требованиям Федерального закона № 75-ФЗ от 07.05.1998 «О негосударственных пенсионных фондах», установленным законодательством и нормативно-правовыми актами Российской Федерации;

— возбуждения в отношении управляющей компании (управляющих компаний) процедуры банкротства;

-отказа Фонда или управляющей компании (управляющих компаний) от осуществления доверительного управления:

10.7.3. Фонд принимает меры для обеспечения сохранности пенсионных резервов, находящихся в доверительном управлении управляющей компании (управляющих компаний), с которой прекращается (расторгается) договор доверительного управления.

10.8. Договор об оказании услуг специализированного депозитария заключается Фондом со специализированным депозитарием в соответствии требованиями законодательства и нормативных правовых актов Российской Федерации.

10.8.1.. Внесение изменений в договор об оказании услуг специализированного депозитария может осуществляться по соглашению сторон при соблюдении условий, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

10.8.2. Договор об оказании услуг специализированного депозитария прекращается (расторгается) в случае:

а) ликвидации одной из сторон договора;

б) истечения срока действия договора;

г) в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и договором.

10.8.3. При прекращении (расторжении) договора об оказании услуг специализированного депозитария специализированный депозитарий обеспечивает передачу своих прав и обязанностей в отношении пенсионных резервов, сформированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, другому специализированному депозитарию в порядке и сроки, установленные в указанном договоре.

Раздел 11. Перечень прав и обязанностей вкладчиков, участников и Фонда

11.1. Вкладчик обязан:

а) ознакомиться с Правилами Фонда и ознакомить с ними участника (участников);

б) уплачивать пенсионные взносы исключительно денежными средствами в порядке, размерах и в сроки, установленные условиями пенсионного договора;

в) своевременно уплачивать целевые взносы на формирование имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности Фонда, и покрытие административных расходов в размере, установленном пенсионным договором;

направлять часть сумм пенсионных взносов, но не более 3 процентов суммы взноса, на формирование имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности Фонда, и покрытие административных расходов, если таковое предусмотрено пенсионным договором;

г) письменно извещать Фонд об изменении наименования (фамилии, имени, отчества, паспортных данных), юридического и почтового адресов, банковских реквизитов, контактных телефонов в течение 30 (тридцати) дней с даты, с которой произошли указанные изменения;

д) письменно известить Фонд о прекращении своей деятельности в связи с реорганизацией или ликвидацией в срок, не превышающий 10 (десяти) дней с момента принятия такого решения;

е) в установленные пенсионным договором сроки письменно (распорядительным письмом) известить Фонд о назначении негосударственной пенсии участнику, месяце с которого начинаются ее выплаты (если это предусмотрено условиями пенсионной схемы);

ж) письменно известить участника о назначении ему негосударственной пенсии, месяце с которого начинаются ее выплаты и о необходимости обратиться в Фонд для заключения договора о пенсионных выплатах;

з) письменно известить Фонд о своем намерении расторгнуть пенсионный договор.

11.2. Вкладчик имеет право:

а) требовать от Фонда исполнения обязательств по пенсионному договору в полном объеме;

б) получать в Фонде информацию о состоянии солидарного или именного пенсионного счета (счетов) участника (участников), в пользу которых он производит пенсионные взносы;

в период накопления предоставлять участнику (участникам), на именных пенсионных счетах которого (которых) учтены суммы пенсионных обязательств, сформированных за счет пенсионных взносов вкладчика, право заключить с Фондом индивидуальный пенсионный договор по истечении срока, установленного вкладчиком, если это предусмотрено условиями пенсионного договора с вкладчиком;

в) требовать от Фонда ознакомления с планом размещения пенсионных резервов;

г) назначать размер негосударственной пенсии участнику, если это предусмотрено условиями пенсионной схемы;

д) в период накопления расторгнуть пенсионный договор и требовать выплаты выкупной суммы или ее перевода в другой негосударственный пенсионный фонд в соответствии с условиями пенсионного договора;

е) на этапе накопления по согласованию с Фондом изменять условия пенсионного договора;

ж) представлять перед Фондом свои интересы и интересы своих участников, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обжаловать в суде, арбитражном суде, в уполномоченном федеральном органе, других органах действия Фонда, нарушающие договорные обязательства Фонда или не соответствующие его уставным задачам

11.3. Участник обязан:

а) ознакомиться с настоящими Правилами;

б) в период пенсионных выплат в течение 30 (тридцати) дней письменно извещать Фонд об изменении своих данных: фамилии, имени, отчества, паспортных данных, места жительства, банковского счета, номера телефона;

в) для получения негосударственной пенсии после наступления пенсионного основания заключить с Фондом договор о пенсионных выплатах;

г) в период пенсионных выплат ежегодно представлять в Фонд справку из территориального органа Пенсионного Фонда Российской Федерации или другого органа о получении пенсии по обязательному государственному пенсионному обеспечению (страхованию).

11.4. Участник имеет право:

а) требовать от Фонда исполнения обязательств по негосударственному пенсионному обеспечению в соответствии с настоящими Правилами и условиями пенсионного договора (договора о пенсионных выплатах) в полном объеме;

б) получать в Фонде информацию о состоянии своего именного пенсионного счета;

в) получать негосударственную пенсию в соответствии с договором о пенсионных выплатах;

г) на этапе пенсионных выплат требовать от Фонда изменения условий негосударственного пенсионного обеспечения путем перехода на другую пенсионную схему, предусмотренную настоящими Правилами. При переходе участника на другую пенсионную схему Фонд производит перерасчет размера негосударственной пенсии с учетом условий новой пенсионной схемы и суммы пенсионных обязательств, сформированных в пользу данного участника;

д) на этапе пенсионных выплат требовать расторжения договора о пенсионных выплатах, а также выплаты или перевода в другой пенсионный фонд выкупной суммы;

е) требовать от Фонда ознакомления с планом размещения пенсионных резервов;

ж) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обжаловать в суде, арбитражном суде, в уполномоченном федеральном органе, других органах действия Фонда, нарушающие договорные обязательства Фонда или не соответствующие его уставным задачам

11.5 Фонд обязан:

а) осуществлять свою деятельность в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативно-правовых актов Российской Федерации, а также настоящих Правил и Устава Фонда;

б) знакомить вкладчиков и участников с Правилами Фонда и со всеми вносимыми в них изменениями и дополнениями;

в) осуществлять учет своих обязательств перед вкладчиками и участниками в форме ведения пенсионных счетов негосударственного пенсионного обеспечения, а также осуществлять учет пенсионных резервов;

г) в соответствии с условиями пенсионного договора открыть солидарный пенсионный счет и сообщить об этом вкладчику, и/или именной пенсионный счет (счета) участника (участников) и сообщить об этом вкладчику и участнику (участникам);

д) производить зачисление пенсионных взносов на солидарный или именной пенсионный счет (счета) и учет пенсионных обязательств в порядке, определенном пенсионными договорами;

е) начислять на пенсионные счета доход от размещения пенсионных резервов;

ж) на основании письменного заявления участника заключить с ним договор о пенсионных выплатах и осуществлять выплаты негосударственной пенсии участникам в соответствии с указанным договором;

з) по распорядительному письму вкладчика направлять средства с солидарного пенсионного счета на именной пенсионный счет (счета) участника (участников), если это предусмотрено условиями пенсионной схемы и пенсионного договора;

и) по письменному заявлению вкладчика о расторжении пенсионного договора в соответствии с его условиями выплатить или перевести в другой негосударственный пенсионный фонд выкупную сумму;

к) по письменному заявлению участника о расторжении договора о пенсионных выплатах выплатить ему выкупную сумму или перевести ее в другой пенсионный фонд (при наличии письменного подтверждения другого фонда);

л) по требованию вкладчика или участника предоставлять для ознакомления план размещения пенсионных резервов Фонда;

м) ежегодно, а также по письменному запросу вкладчика или участника, письменно информировать их о состоянии солидарного или именного пенсионного счета;

н) информировать вкладчиков и участников об изменениях в Правилах Фонда, а также об изменении наименования Фонда, почтового адреса, банковских реквизитов;

о) не принимать в одностороннем порядке решения, нарушающие права вкладчиков или участников.

11.6. Фонд имеет право:

а) вносить изменения и дополнения в настоящие Правила при соблюдении условий, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

б) по соглашению с вкладчиком изменять условия пенсионного договора;

в) по соглашению с участником изменять условия договора о пенсионных выплатах;

г) взимать с вкладчика целевой взнос на формирование имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности Фонда, и покрытие административных расходов в размере, установленном пенсионным договором;

д) использовать часть дохода от размещения пенсионных резервов на формирование имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности Фонда, и покрытие расходов, связанных с обеспечением уставной деятельности Фонда в размерах, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

11.7. Вкладчики и участники могут иметь иные права и обязанности, предусмотренные законодательством и нормативными правовыми актами Российской Федерации и пенсионными договорами.

Раздел 12. Положения о порядке формирования пенсионных резервов

12.1. В соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации для обеспечения своей платежеспособности по обязательствам перед участниками Фонд формирует пенсионные резервы.

12.2. Пенсионные резервы включают в себя резервы покрытия пенсионных обязательств и страховой резерв и формируются за счет:

-пенсионных взносов;

-дохода Фонда от размещения пенсионных резервов;

-целевых поступлений.

12.3. Нормативный размер пенсионных резервов для пенсионных схем с установленными выплатами устанавливается уполномоченным федеральным органом.

12.4. Резервы покрытия пенсионных обязательств создаются по каждому виду пенсионных обязательств в размерах, достаточных для обеспечения покрытия этих обязательств.

12.5. Нормативным размером резервов покрытия пенсионных обязательств является минимальный размер пенсионного резерва, достаточный для обеспечения покрытия пенсионных обязательств.

12.6. Фактический размер пенсионных резервов равен современной стоимости поступлений денежных средств от активов, в которые размещены пенсионные резервы.

12.7. Для обеспечения устойчивости исполнения обязательств перед участниками Фонд после формирования в полном объеме резервов покрытия пенсионных обязательств создает страховой резерв.

Нормативный размер страхового резерва, порядок его формирования и использования устанавливаются уполномоченным федеральным органом.

Размещение страхового резерва осуществляется в порядке, предусмотренном для размещения пенсионных резервов.

12.8. Формирование страхового резерва и его использование осуществляется в порядке, определяемом положением о страховом резерве, которое утверждается Советом Фонда в соответствии с требованиями уполномоченного федерального органа.

12.9. Соответствие резервов покрытия пенсионных обязательств и размера страхового резерва установленным нормативам по каждому виду пенсионных обязательств перед участниками ежегодно оценивается независимым актуарием и отражается в актуарном заключении, представляемом Фондом в уполномоченный федеральный орган.

12.10. Доход, полученный от размещения пенсионных резервов, направляется на пополнение пенсионных резервов, на покрытие расходов, связанных с обеспечением уставной деятельности Фонда, и на формирование имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности Фонда.

12.11. Размер отчислений на формирование имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности Фонда, и покрытие расходов, связанных с обеспечением уставной деятельности Фонда, не должен превышать размеров, установленных действующим законодательством Российской Федерации, после вычета вознаграждения управляющей компании и специализированному депозитарию и уплаченных налогов.

12.12. Доход, направляемый на пополнение пенсионных резервов, распределяется по пенсионным счетам и резервам в соответствии с Положением о порядке направления дохода на пополнение пенсионных резервов, утверждаемым Советом Фонда.

12.13 Порядок зачисления дохода по пенсионным счетам также устанавливается вышеуказанным Положением и пенсионными договорами.

12.14. Минимальная гарантированная норма доходности от размещения пенсионных резервов устанавливается Советом Фонда.

12.15. Для обеспечения устойчивости исполнения обязательств решением Совета Фонда часть дохода от размещения пенсионных резервов, превышающего гарантированную норму доходности, может направляться в страховой резерв.

12.16. Зачисление дохода, полученного от размещения пенсионных резервов, на пенсионные счета вкладчиков (участников) производится Фондом по итогам каждого финансового года в срок, не превышающий ста дней после окончания финансового года.

12.17. Операции по учету дохода, полученного от размещения пенсионных резервов, в резервы покрытия пенсионных обязательств может производиться Фондом

а) ежеквартально — в срок, не превышающий сорока дней после окончания квартала;

б) по итогам финансового года — в срок, не превышающий ста дней после окончания финансового года.

Раздел 13. Положения о порядке расчета выкупной суммы

13.1. Фонд производит выплату или перевод в другой негосударственный пенсионный фонд выкупной суммы в случае расторжения пенсионного договора с вкладчиком или расторжения договора о пенсионных выплатах с участником в соответствии с условиями настоящих Правил и пенсионного договора.

13.2. Выплата выкупной суммы или ее перевод в другой негосударственный пенсионный фонд) производится Фондом в срок, не позднее 60 (шестидесяти) дней с даты расторжения пенсионного договора (договора о пенсионных выплатах).

13.3. После заключения с участником договора о пенсионных выплатах получателем выкупной суммы является участник.

13.4. Выплата выкупной суммы или ее перевод в другой фонд осуществляется Фондом на условиях, установленных пенсионным договором с вкладчиком, в следующих размерах:

— размер выкупной суммы равен сумме остатка пенсионных обязательств, рассчитанной исходя из суммы пенсионных взносов, внесенных вкладчиком, увеличенной на долю дохода от размещения пенсионных резервов, равную гарантированной норме доходности за весь период накопления

— в исключительных случаях, на основании решения Совета Фонда, размер выкупной суммы равен сумме остатка пенсионных обязательств, сформированных за счет пенсионных взносов вкладчика, плюс остатка дохода от размещения пенсионных резервов:

13.5. Выкупная сумма выплачивается участнику (переводится в другой негосударственный пенсионный фонд) при следующих условиях и в следующих размерах:

13.5.1. Размер выкупной суммы участнику по пенсионному договору между Фондом и вкладчиком — физическим лицом рассчитывается по следующей методике:

— при расторжении договора о пенсионных выплатах выкупная сумма равна сумме пенсионных обязательств, рассчитанной исходя из суммы пенсионных взносов вкладчика, учтенной на именном пенсионном счете, увеличенной на долю дохода от размещения пенсионных резервов, равную гарантированной норме доходности за весь период накопления, и уменьшенная на сумму пенсионных выплат:

— в исключительных случаях по решению Генеральной дирекции Фонда при расторжении договора о пенсионных выплатах размер выкупной суммы, равен сумме пенсионных обязательств, сформированной за счет пенсионных взносов вкладчика и учтенной на именном пенсионном счете, увеличенной на долю дохода от размещения пенсионных резервов за весь период накопления и уменьшенной на сумму пенсионных выплат:

13.5.2. Размер выкупной суммы участнику по пенсионному договору между Фондом и вкладчиком — юридическим лицом рассчитывается по следующей методике:

— при расторжении договора о пенсионных выплатах размер выкупной суммы равен двенадцатикратному размеру ежемесячной негосударственной пенсии на день расчета выкупной суммы при условии, что пенсионных обязательств, учтенных на именном пенсионном счете участника, достаточно для выплаты расчетного размера выкупной суммы:

Если пенсионных обязательств, учтенных на именном пенсионном счете участника, недостаточно для выплаты расчетного размера выкупной суммы, то в качестве выкупной суммы участнику выплачивается остаток суммы пенсионных обязательств.

Раздел 14. Положения о порядке предоставления вкладчикам и участникам информации об Управляющей компании и о специализированном депозитарии

14.1. Фонд обязан обеспечить доступ вкладчиков и участников к информации об Управляющей компании (управляющих компаниях) и о специализированном депозитарии, с которыми Фонд заключил соответствующие договоры согласно требованиям законодательства Российской Федерации, за исключением той информации, которая составляет по законодательству Российской Федерации коммерческую тайну Управляющей компании (управляющих компаний) и специализированного депозитария.

14.2. Содержание договоров Фонда с Управляющей компанией (управляющими компаниями) и специализированным депозитарием представляется вкладчикам и участникам только по решению Совета Фонда.

14.3. Фонд информирует вкладчиков и участников об управляющей компании (управляющих компаниях) и специализированном депозитарии, с которыми Фондом заключены соответствующие договоры, а также об инвестиционных декларациях этих компаний, величине вознаграждения управляющей компании (управляющим компаниям) и размере оплаты услуг специализированного депозитария, установленных указанными договорами.

14.4. Информирование осуществляется Фондом путем размещения наглядной информации в специально отведенных местах, а также опубликования указанных сведений в средствах массовой информации одновременно с опубликованием годового отчета о своей деятельности.

Раздел 17. Положения о порядке и об условиях внесения изменений и дополнений в Правила Фонда

17.1. Изменения и дополнения, вносимые в Правила Фонда, не должны противоречить требованиям законодательства и нормативных правовых актов Российской Федерации.

Фонд вправе вносить изменения и дополнения в Правила Фонда как в случаях, когда такие изменения и дополнения не затрагивают права и обязанности вкладчиков и участников, так и в случаях, когда изменения и дополнения правил затрагивают права и обязанности вкладчиков и участников.

17.2. Решение о внесении изменений и дополнений в Правила принимается Советом Фонда и относится к его исключительной компетенции.

Изменения и дополнения, вносимые в правила Фонда, не распространяются на заключенные ранее договоры. Внесение изменений в условия договора оформляется дополнительным соглашением к этому договору. Ранее действовавшие условия, закрепленные в заключенных Фондом договорах, сохраняют силу до полного их исполнения, если сторонами не будет оговорено иное.

17.3. Изменения и дополнения, вносимые в правила Фонда, вводятся в действие после их регистрации в установленном порядке в уполномоченном федеральном органе

Раздел 18. Гарантии исполнения Фондом пенсионных обязательств

18.1. Для обеспечения гарантий исполнения своих пенсионных обязательств перед вкладчиками и участниками Фонд обязан:

— сформировать совокупный вклад учредителей в размере и сроки, установленные требованиями законодательства и нормативных правовых актов Российской Федерации;

— создать страховой резерв в размере не менее нормативного.

18.2. Ежегодно по итогам финансового года Фонд обязан проводить независимую аудиторскую проверку своей финансовой деятельности.

18.3. Ежегодно по итогам финансового года Фонд обязан проводить актуарное оценивание результатов деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению, принятых фондом обязательств перед вкладчиками и участниками и актуарной стоимости пенсионных резервов.

18.4. В целях обеспечения исполнения обязательств перед участниками Фонд с соблюдением требований уполномоченного федерального органа вправе:

— участвовать в создании и деятельности объединенных гарантийных фондов;

— участвовать в обществах взаимного страхования;

— заключать договора страхования своих обязательств перед участниками и деятельности по размещению пенсионных резервов.

18.5. Для обеспечения исполнения своих пенсионных обязательств, Фонд вправе создавать резервный фонд и резервы пенсионных выплат по видам пенсионных схем. Создание указанных фондов осуществляется решением Совета Фонда.

Раздел 19. Заключительные положения

19.1. Пенсионные взносы и выплаты участникам подлежат налогообложению в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

19.2. Споры и разногласия, возникшие между вкладчиком и участником, к компетенции Фонда не относятся и решаются в установленном законодательством РФ порядке.

19.3. Вопросы негосударственного пенсионного обеспечения, осуществляемого Фондом, не урегулированные настоящими Правилами, договором негосударственного пенсионного обеспечения, Уставом Фонда, законодательством и нормативными правовыми актами Российской Федерации, относятся к компетенции Генеральной дирекции Фонда и Совета Фонда.

назад | наверх